14 тем · ~70 минут · 27 тестов

Лекция «Рефинансирование ипотеки»

Как человеку с действующей ипотекой посчитать, окупится ли переход в другой банк: разница платежей, расходы перехода, потерянные льготы — и что делать, если банк отказал.

Начать бесплатно Программа лекции
Для кого

Для человека, у которого уже есть действующая ипотека: вы платите по договору и слышите, что «ставки изменились». Лекция не учит брать ипотеку и не разбирает досрочное погашение своими деньгами — она отвечает на вопрос «считать ли переход в другой банк» и учит самому счёту.

Продвинутый уровень
Что получишь

После лекции вы сможете

  • Посчитать, окупится ли переход в другой банк, сравнив полные суммы двух договоров с расходами перехода и потерянными льготами
  • Разложить цепочку перехода: безденежный перевод нового банка, заявление о досрочном погашении, снятие обременения и регистрация новой ипотеки
  • Собрать полный чек-лист расходов перехода: оценка, новая страховка, пошлина 1 000 ₽, нотариус, повышенная ставка до перерегистрации залога
  • Сохранить налоговый вычет по процентам: проверить целевое назначение нового договора и лицензию банка и не гасить ипотеку нецелевым потребкредитом
  • Оценить свою льготную программу при переходе: семейную, комбо, IT или военную — и не потерять льготную ставку навсегда
  • Действовать после отказа банка: узнать причину через кредитный отчёт и пройти лестницу выходов
Программа

14 тем и 27 тестов на понимание

Каждая тема — один экран и одна мысль. В конце темы — ситуационные вопросы: ответили верно, идёте дальше.

Часть 1. Что это и как устроен переход

1

Что такое рефинансирование: новый кредит гасит старый

2

Цепочка перехода: деньги, заявление, снятие обременения, новая ипотека

Часть 2. Стоит ли переходить: считаем выгоду

3

Где в графике вы находитесь: почему аннуитет решает всё

4

Как посчитать выгоду: две полные суммы вместо разницы ставок

5

Правило 1,5 п.п. и почему ему нельзя верить без счёта

Часть 3. Цена перехода: деньги, страховка, вычет

6

Счёт расходов перехода: оценка, страховка, пошлина 1 000 ₽, нотариус

7

Страховка при переходе: обязательная и добровольная, 30 дней на отказ, возврат старой премии

8

Что будет с налоговым вычетом

Часть 4. Льготные программы

9

Льготные программы и переход: семейная ипотека 2026

10

Комбо, IT, военная: три разных «нельзя» и одно «можно, но нет механизма»

11

Маткапитал и детские доли: почему банки отказывают

Часть 5. Отказ банка и финальный счёт

12

Отказ банка: причины и запись в кредитной истории

13

Лестница выходов после отказа

14

Контекст ставок на дату лекции и финальный счёт

Темы лекции: рефинансирование, ипотека, 353-ФЗ, 102-ФЗ, ст. 220 НК, имущественный вычет, период охлаждения, семейная ипотека, комбо-ипотека, военная ипотека, материнский капитал, доли детей, кредитная история, БКИ, ПСК, аннуитет, госпошлина

Обновлено: 2 ноября 2026

Как устроено обучение

Читаете, отвечаете, видите результат

Интерактивная лекция с тестами: тема — экран текста, за ним вопрос по этой же теме. Ни видео, ни вебинаров, ни дедлайнов.

Тесты внутри тем

27 тестов по ходу лекции — ситуационных, на понимание, а не на зубрёжку.

Старт — бесплатно и сразу

Первые темы открыты без регистрации: нажали — учитесь. Понравилось — продолжите по аккаунту, полный доступ от 99 ₽. Прогресс сохраняется на той же теме.

Вопросы

Коротко о главном

Сколько времени займёт лекция?
Около 70 минут на 14 тем. Прогресс сохраняется, поэтому лекцию можно проходить частями и возвращаться к ней позже.
Это бесплатно?
Начало — да: первые 1 тема открыты сразу, без регистрации. После бесплатной регистрации откроются темы до 2-й — вместе с частью из 27 тестов и монетами за верные ответы. Полная лекция — 99 ₽ навсегда, либо подписка на все лекции платформы от 499 ₽ в месяц.
Что у меня останется после лекции?
Четырнадцать тем разбирают рефинансирование как экономическую процедуру: новый кредит гасит старый, залог регистрируется заново, а решение принимается сравнением двух полных сумм — «сколько ещё заплачу по старому договору» против «сколько заплачу по новому плюс расходы перехода и потерянные льготы». Отдельно разобраны механика аннуитета (почему выгода зависит от остатка и оставшегося срока), эвристика «1,5 п.п.» и её контрпримеры, полный чек-лист расходов перехода (оценка, страховка, пошлина 1 000 ₽, нотариус), сохранение налогового вычета по подп. 4 п. 1 ст. 220 НК и судьба льготных программ при переходе — семейной, комбо, IT и военной. Финал — отказ банка: запись в кредитной истории и лестница из шести выходов, где «остаться как есть» — тоже легитимный итог расчёта.
Мне предложили рефинансирование под меньшую ставку. Это автоматически выгодно?
Нет: разница ставок — входные данные, а не ответ. Платёж может снизиться просто за счёт удлинения срока, а переплата вырасти: в условном примере из лекции переход с 18% на 16% при растягивании с 5 до 10 лет снижает платёж с 76 до 50 тысяч ₽, но поднимает проценты с 1,57 до 3 млн ₽. Ответ даёт только сравнение полных сумм: остаток долга плюс оставшиеся проценты против нового графика плюс расходы перехода и потерянные льготы.
Отказали в рефинансировании без объяснения причин. Это законно и что делать?
Законно: банк вправе отказать без объяснения. Но он обязан внести основание отказа в вашу кредитную историю, и причину можно узнать, запросив кредитный отчёт — два отчёта в каждом бюро за календарный год бесплатны (ст. 4, 5 закона № 218-ФЗ). Дальше — лестница выходов: устранимую причину исправить и подать позже, проблему объекта (например, детские доли) решить до повторной заявки, а если дело в доходе — это уже территория кредитных каникул и реструктуризации.

Рефинансирование ипотеки — открывается прямо сейчас

14 тем, 27 тестов и около 70 минут вашего времени. Первые темы — бесплатно и без регистрации: начните и решите по делу, а не по описанию.

Начать лекцию →

Уже проходили? Личный кабинет помнит, на чём вы остановились.

Похожие лекции

По тем же темам

Каждая лекция открывается сразу — первые темы бесплатны, подписка открывает все.

Ипотека при разводе — три сценария, цена каждого и порядок действий

Развод не меняет в кредитном договоре ни строки: пока банк не подписал дополнительное соглашение, оба бывших супруга…

20 тем · ~80 минут

Ипотека как кредит — от одобрения до снятия обременения

Ипотека — это залог: вы собственник с обременением, а переплату делает ставка, а не цена квартиры. На кредите 5 млн ₽…

18 тем · ~70 минут

Брачный договор и режим имущества — что в нём можно написать, что суд вычеркнет и от чего он не спасёт

Восемь возможностей статьи 42 и закрытый список запретов, планка «крайне неблагоприятного положения» из пункта 15…

16 тем · ~70 минут