Платёж не ушёл, а клиент уже у вас

Клиент звонит в четверг вечером: платёж поставщику на 380 000 ₽ не прошёл, банк-клиент показывает отказ, в отделении просят «предоставить документы по операции». Клиент называет это одним словом — заблокировали. За этим словом стоят пять разных механизмов из трёх разных законов, и у каждого свой срок, свой адрес обжалования и своя цена бездействия. Разводить их — работа консультанта, а не банка.

Эта лекция про один из пяти — самый жёсткий и самый непонятный. С 1 июля 2022 года Банк России распределяет юридические лица и индивидуальных предпринимателей по трём группам риска, а банки получают эту оценку ежедневно. Механизм называется платформа «Знай своего клиента», в обиходе — светофор. У него свои меры, свой порядок пересмотра и последствие, которого нет ни у одного другого основания: полгода бездействия заканчиваются исключением компании из ЕГРЮЛ.

Аудитория здесь одна — налоговый консультант. Не потому, что тема юридическая, а потому, что почти все признаки, по которым банк поднимает клиенту уровень риска, налоговые: зарплата ниже прожиточного минимума, НДФЛ без страховых взносов, доля налогов в дебетовом обороте, поступления не по заявленному ОКВЭД. Решения, которые клиент принимает на консультации у вас, через квартал читает комплаенс его банка.

Дальше — семнадцать тем. Первые четыре объясняют, как устроен светофор и что происходит в красной зоне. Следующие пять — что можно платить под мерами и как выбираться, с двумя разными адресами заявления и календарём сроков. Ещё четыре — почему банк смотрит именно на вашего клиента: признаки из методических рекомендаций, корпоративные карты, статистика подозрительных операций по отраслям. Последние четыре — инструменты, деньги и границы: проверка контрагента по ИНН, заградительные тарифы, суд и то, чего в этой теме обещать нельзя.