Лекция

Вы теперь не тот, кому отказывают

Ювелирный магазин в областном центре: владелец, три продавца, витрина и сейф. В почте — письмо из территориального органа Росфинмониторинга с просьбой представить правила внутреннего контроля. Владелец звонит бухгалтеру: «Мы же не банк». Он прав ровно в одном — банком его магазин не является. Во всём остальном он субъект Федерального закона № 115-ФЗ, и состав программ его правил внутреннего контроля тот же, что у банка из первой десятки.

Эта лекция написана со стороны того, на кого закон возлагает обязанности, и того, кто исполняет их руками, — специального должностного лица, комплаенс-менеджера, ответственного сотрудника. Не со стороны клиента, у которого запросили документы. Здесь нет ни одной темы про то, как разблокировать свой счёт, что писать в банк и как идти в межведомственную комиссию: это другая роль и другая лекция.

11
программ, из которых состоят правила внутреннего контроля
1 млн ₽
общий порог обязательного контроля по статье 6
10.08.2025
дата, с которой нефинансовые субъекты пишут ПВК по новому акту

Шестнадцать тем отвечают на вопросы, которые задают на собеседовании комплаенс-менеджеру: кто субъект закона и по какому признаку, какие обязанности из этого следуют, что такое ПВК и по какому акту их пишет именно ваша организация, кто может быть специальным должностным лицом, где проходит граница между обязательным контролем и подозрительными операциями и что изменилось в 2025–2026 годах.

Что эта лекция не заменяет

Целевой инструктаж по ПОД/ФТ вправе проводить только специализированные образовательные центры, прошедшие проверку Росфинмониторинга и заключившие соглашение с АНО «Международный учебно-методический центр финансового мониторинга». Прохождение этой лекции не заменяет обучение по приказам Росфинмониторинга № 203 и № 250 и не даёт документа, который можно показать на проверке. И юридической консультацией по вашей конкретной организации она тоже не является.

Ещё одна оговорка, без которой всё остальное опасно. Каждая цифра и каждый номер акта в этой лекции живут до следующего акта. Редакции 115-ФЗ выходят несколько раз в год, перечень субъектов правился в 2024 и 2025 годах, пороги по недвижимости поменялись в 2026-м. Задача лекции — научить проверять актуальность, а не заучивать.

Тема 1 из 16 · Кто под законом

Государство назначило вас наблюдателем

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ называется «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Название системы в действующей редакции длиннее привычной аббревиатуры ПОД/ФТ: противодействие легализации (отмыванию) доходов, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения — ПОД/ФТ/ФРОМУ. Так и называется глава II закона, статьи 4–7.8, в которой лежит почти всё, чем вы будете заниматься.

Механика закона в пяти шагах

Государство не может смотреть за каждым платежом в стране. Поэтому оно поступает иначе: назначает наблюдателями сам частный сектор и обязывает его смотреть за собственными клиентами. Из этой конструкции вырастает всё остальное.

1
Закон определяет круг организаций и лиц, на которых возложены обязанности, — статьи 5 и 7.1.
2
Возлагает на них обязанности — статья 7.
3
Заставляет описать порядок исполнения этих обязанностей в собственном внутреннем документе — правилах внутреннего контроля.
4
Требует назначить конкретного человека, отвечающего за реализацию этих правил, — специальное должностное лицо.
5
Часть операций организация передаёт «наверх» автоматически по формальным признакам (обязательный контроль, статья 6), часть — по собственному суждению (подозрительные операции, пункт 3 статьи 7).

Уполномоченный орган — Федеральная служба по финансовому мониторингу, Росфинмониторинг. Это финансовая разведка: она собирает и анализирует сведения об операциях. Она не банк и не суд. И она не для всех надзорный орган: за кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями надзирает Банк России, за частью субъектов — профильные ведомства, и только за теми, у кого своего надзорного органа нет, надзирает сам Росфинмониторинг. Кто придёт с проверкой именно к вам — разберём отдельной темой.

Профессиональная привычка номер один

Действующая редакция закона на момент сборки этой лекции учитывает изменения, вступившие в силу в 2026 году: источники приводят редакции от 20.02.2026 и от 10.06.2026. К моменту, когда вы это читаете, редакция может быть уже другой. Формулировка «последняя редакция» в этой профессии не существует как постоянная величина — существует дата, на которую вы сверялись.

Проверка понимания
Чем Росфинмониторинг является по отношению к ювелирному магазину и чем — по отношению к банку?
Уполномоченный орган — один для всех субъектов. А вот надзор распределён: кредитные организации и НФО — Банк России, часть субъектов — профильные ведомства, и только субъекты «без надзорного органа» остаются за Росфинмониторингом. Отсюда и разница в том, кто придёт с проверкой.
Организация отчиталась об операции на 4 млн ₽ по статье 6 и на этом успокоилась: формальный признак сработал, сообщение ушло. Что здесь пропущено?
Закон построен на двух разных механизмах: формальном (обязательный контроль по статье 6) и оценочном (подозрительные операции по пункту 3 статьи 7). Попадание под первый ничего не говорит про второй, а превышение порога само по себе не основание для отказа. Развилку двух режимов разберём подробно.
Бесплатный доступ

Дальше нужен аккаунт

Прогресс и монеты сохранятся.