Переподготовка за 55 730 и переход за 588 935
Марина, 38 лет, бухгалтер в городе-миллионнике. Оклад 65 000 ₽ до НДФЛ, чистыми 56 550 ₽. Муж зарабатывает 90 000 ₽ до НДФЛ, чистыми 78 300 ₽, у них ребёнок и резерв 300 000 ₽ на вкладе. Марина хочет перейти в аналитику данных и третью неделю сравнивает программы: средняя цена переподготовки по стране — 55 730 ₽, онлайн-школы просят от 120 до 200 тысяч.
Она сравнивает не ту цифру. Если Марина уволится и будет учиться, её переход обойдётся в 588 935 ₽, и обучение — 8,2% этой суммы. Остальные 92% — время: месяцы, в которые она не получает зарплату.
Шестнадцать тем про четыре числа, которые считаются до того, как внесена оплата за обучение. Ни одно из них не про выбор профессии и не про выбор школы — все четыре про вашу семью, ваш резерв и ваш возраст.
| Число | Что отвечает | Чем считается |
|---|---|---|
| 1. Срок жизни резерва | Сколько месяцев семья живёт без вашей зарплаты | Резерв, делённый на дефицит месяца |
| 2. Полная цена перехода | Во сколько обходится переход целиком | Обучение плюс упущенный доход плюс неполученный процент минус доход за эти месяцы |
| 3. Порог возврата | Через сколько месяцев вложенное вернётся | Полная цена, делённая на прирост дохода |
| 4. Две точки невозврата | Можно ли делать переход в этой конфигурации | Денежный тест по резерву и горизонтный тест по возрасту |
Первые десять тем собирают входные данные для этих формул: сколько вы зарабатываете сейчас, сколько платят там, куда вы идёте, сколько стоит обучение, сколько тратит семья, сколько длится поиск и что вообще известно науке про отдачу от переобучения. Последние шесть — сам расчёт и решение.
Эта лекция считает деньги. Она не рассказывает, как формировать резерв и где его хранить, как получить направление на бесплатное обучение от службы занятости, как устроен статус безработного, образовательный кредит и порядок получения вычетов — у каждой из этих тем есть своя лекция.
Отдельно про обучение: оно может стоить ноль. Служба занятости направляет на обучение и платит стипендию, и как туда попасть — тема соседней лекции. Здесь мы отвечаем на другой вопрос: стоит ли вообще идти и при каких числах, если обучение не бесплатное.
- Роста дохода. Метаанализ двухсот с лишним исследований показывает, что в первый год после обучения средний эффект близок к нулю. Всё, что можно утверждать честно, — условие: окупится, если первый оффер не ниже такой-то суммы.
- Трудоустройства. У выпускников 2024 года безработица 6,2% против 2,3% по стране, а каждый четвёртый после вуза работает не по специальности.
- Вычета. Он уменьшает цену обучения только тем, у кого в том же году был облагаемый НДФЛ доход и у кого организация с лицензией.
- Конкретных профессий, школ и инструментов. Лекция даёт модель. Выбор делает читатель.
Все цифры здесь — первоисточники: Росстат, Банк России, Минобрнауки, ФНС, метаанализ в рецензируемом журнале. Данные по зарплатам — октябрь 2025, по ценам — август 2026, по безработице — июль 2026, ключевая ставка — на 11 сентября 2026.
Медиана 65 307, а не 73,4 тысячи
Любой расчёт перехода начинается с дельты: сколько вы получаете сейчас и сколько будете получать потом. Обе величины люди берут из головы или из сводки новостей, и обе там неверные. Начнём с той, что описывает страну.
Медианная заработная плата — это середина: половина работников получает меньше, половина больше. Росстат считает её по административным данным Социального фонда, то есть по фактическим начислениям, а не по опросу.
| 2019 | 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 458 | 32 422 | 35 370 | 40 368 | 46 751 | 56 443 | 65 307 |
Сводки поисковиков дают за 2025 год «73,4 тысячи рублей, рост на 30%». Это не медиана Росстата. В первоисточнике — 65 307 ₽ и рост 15,7%. Разница в 8 тысяч рублей на входе превращается в сотню тысяч ошибки на выходе, потому что это число умножается на месяцы.
Правило простое: цифру, вокруг которой строится решение на полмиллиона, берут из файла Росстата, а не из карточки в выдаче.
Начисленная и чистая — разные деньги
Все зарплатные таблицы Росстата — до НДФЛ. Семья живёт на то, что пришло на карту, поэтому в модели работает только чистая величина.
Марина зарабатывает почти ровно по медиане страны. Это удобно для примера и неудобно для неё: она в середине распределения, и её дельта при переходе будет считаться от середины.
Медиана и средняя — не одно число
Рядом с медианой 65 307 ₽ вы увидите цифру 97 179 ₽ — средняя начисленная зарплата по выборочному обследованию организаций за октябрь 2025 года. Это другой показатель на другой базе: средняя тянется вверх высокими зарплатами, обследование организаций не видит ни ИП, ни самозанятых, ни теневых доплат. Не сравнивайте их между собой и не подставляйте одну вместо другой.
Дальше нужен аккаунт
Прогресс и монеты сохранятся.