Как инфляция ест деньги и что с этим делать
100 000 рублей, отложенные «под матрас» в 2020 году, сегодня покупают столько же, сколько 65 000 тогда. Деньги не исчезли физически — они потеряли треть покупательной силы. Эта лекция — про то, как перестать терять и начать сохранять.
12 тем, от механики инфляции до сборки первого инвестиционного портфеля. Каждая тема — с тестами на понимание. Около 45 минут на всю лекцию.
Нажмите «Начать», чтобы перейти к первой теме.
Инфляция: невидимый налог на бездействие
Инфляция — это рост общего уровня цен. Не одного товара, а корзины: еда, транспорт, аренда, одежда, услуги. Росстат измеряет её по потребительской корзине из нескольких сотен позиций.
В 2024 году инфляция в России составила 9,52%. В 2025-м — 5,59%. За первые семь месяцев 2026-го цены выросли на 4,75%. Средняя за последние десять лет — около 7-8% в год.
Что это значит на практике? Литр молока, который стоил 60 рублей в 2020 году, сейчас стоит около 95. Проезд в метро, аренда, бензин — всё сдвигается вверх. Зарплата тоже растёт, но обычно медленнее.
Деньги на счёте без процентов — это актив, который гарантированно теряет стоимость. Не «может потерять». Теряет. Каждый день, без выходных.
Инфляция — это не стихийное бедствие. Это фоновый процесс, который работает всегда. Вопрос не «будет ли инфляция», а «обгоняют ли мои деньги инфляцию».
Правило 72 — калькулятор в одно действие
Есть формула, которая переводит абстрактные проценты в конкретные сроки. Разделите 72 на ставку процента — получите количество лет до удвоения (или обесценивания вдвое).
Для инфляции. При 8% годовых: 72 / 8 = 9 лет. Через 9 лет цены удвоятся. Буханка хлеба за 50 рублей будет стоить 100. Квартира за 5 млн — 10 млн. Ваши накопления «под матрасом» потеряют половину покупательной силы.
Для инвестиций. Вклад под 18%: 72 / 18 = 4 года до удвоения капитала. Фонд акций с доходностью 12% годовых: 72 / 12 = 6 лет.
Правило работает приблизительно, но точности хватает для принятия решений. Главное, что оно даёт — масштаб. Люди занижают эффект сложного процента и переоценивают линейный рост. Правило 72 ломает эту иллюзию.
Номинальная vs реальная доходность — разница, которая решает всё
Банк пишет: «Вклад 18% годовых». Звучит хорошо. Но если инфляция — 9%, реальная доходность вашего вклада — около 9%. Вы не «заработали 18%». Вы сохранили покупательную способность и прибавили 9% сверху.
Формула простая: реальная доходность ≈ номинальная ставка минус инфляция. При вкладе 12% и инфляции 10% реальная доходность — 2%. При вкладе 8% и инфляции 9% — минус 1%. Вклад есть, проценты капают, а деньги всё равно тают.
Именно поэтому ставки по вкладам привязаны к ключевой ставке ЦБ, а ключевая ставка — к инфляции. Когда ЦБ поднимает ставку (в 2024-м она достигала 21%), банки поднимают проценты по вкладам. Когда снижает (в августе 2026-го — 14%) — вклады дешевеют.
Номинальная доходность — число на бумаге. Реальная доходность — то, сколько дополнительных товаров и услуг вы сможете купить. Считайте только реальную.
Дальше нужен аккаунт
Первые 3 темы из 12 — свободно. Оставьте почту, чтобы продолжить бесплатно (ещё 3 темы). Пароль придумывать не нужно — пришлём его письмом.
Прогресс и монеты сохранятся.