Два счёта, два предложения и один вопрос
Ирина открыла брокерский счёт в приложении три недели назад. Купила две бумаги на небольшую сумму, больше ничего не делала. На двадцать первый день ей позвонил вежливый человек: представился персональным консультантом, сказал, что видит её как начинающего инвестора, и предложил бесплатно разобрать «стратегию входа». Никаких кодов из СМС он не спрашивал. Он спрашивал, чего Ирина хочет от рынка.
Павел собирает портфель третий год. Ему никто не звонит — ему написал приятель, с которым они вместе учились. Есть проект: покупка залоговой недвижимости на торгах, ремонт, перепродажа. Вход от 500 тысяч, доходность 40–60% годовых, оформление через договор займа, документы «все на руках». Приятель уже вложился и в прошлом месяце получил первую выплату.
Ни Ирину, ни Павла никто не пугает. Им не сообщают, что счёт под угрозой, и не требуют перевести деньги немедленно. Им предлагают заработать — и они отдают деньги добровольно, с интересом и в хорошем настроении. В этом вся разница между инвестиционным мошенничеством и телефонным: здесь жертва не защищается, а соглашается.
Пятнадцать тем — про то, как отличить нелегала до перевода денег, а не после. Проверка занимает минуты и не требует знаний о рынке: почти всё решается двумя реестрами Банка России и одной формулировкой в рекламе.
- Никаких инвестиционных рекомендаций: ни одной бумаги, ни одной стратегии, ни «нормальной доходности» как ориентира. Индивидуальные рекомендации — регулируемая деятельность, и она остаётся за реестром Банка России.
- Никаких обещаний вернуть деньги. Банк России прямо указывает: законодательство не предусматривает выплат регулятора пострадавшим от нелегалов и возможности его вмешательства в гражданско-правовые отношения.
- Никаких имён действующих проектов, названных мошенническими. Список нелегалов обновляется ежедневно, правовую оценку дают уполномоченные органы. Учим методу проверки, а не заучиванию имён. Единственное исключение — перечень легальных форекс-дилеров: он публичен и проверяем.
Разговор начинается с цифр регулятора за 2025 год. В них спрятан разворот, из-за которого старые советы «не связывайтесь с пирамидами» перестали защищать.
Пирамид стало меньше, нелегальных брокеров — больше
Банк России ежегодно публикует итоги противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке. За 2025 год выявлено 7 087 субъектов с признаками нелегальной деятельности — на 21,5% меньше, чем годом раньше. Общая цифра падает третий год, и по отчётности это выглядит победой.
| Категория | 2024 | 2025 | Динамика |
|---|---|---|---|
| Всего | 9 027 | 7 087 | −21,5% |
| Финансовые пирамиды | 5 510 | 3 562 | −35% |
| Нелегальные профучастники рынка ценных бумаг | 1 936 | 2 183 | +13% |
| Нелегальные кредиторы | 1 531 | 1 118 | −27% |
| Незаконное привлечение инвестиций | — | 189 | учёт со 2 п/г 2025 |
| Иное (инвестплатформы, страховой рынок) | 50 | 35 |
Одна строка в таблице растёт. Пирамид стало на треть меньше, кредиторов-нелегалов — на четверть, а нелегальных брокеров и управляющих — на 13% больше. Пирамида — вымирающий жанр. Псевдоброкер — растущий.
Есть и вторая причина, по которой падение общего числа читается хуже, чем кажется. Более 2,6 тысячи выявленных проектов — клоны: одна отработанная схема под разными брендами, шаблонная структура сайтов, около 10,5 тысячи ресурсов на всех. Мошенники перестали придумывать новые проекты и начали копировать старые. А регулятор считает число субъектов, а не число обманутых людей.
Меры за 2025 год: ограничен доступ к более чем 21,5 тысячи интернет-ресурсов (почти в 1,3 раза больше, чем годом ранее), возбуждено более 440 административных дел, принято более 650 иных мер реагирования. Банки применили ограничения к более чем 1,3 тысячи платёжных реквизитов, которые передал регулятор. Реквизиты попадают в этот список в том числе из обращений пострадавших — к этому вернёмся в последней теме.
Дальше нужен аккаунт
Прогресс и монеты сохранятся.