Лист из трёх строк, без лишних обещаний
Лекция для финансового советника. Дата сверки текстов — 8 октября 2026. На листе клиента три строки, даже если заполнена одна: страховая пенсия, договор долгосрочных сбережений и пенсионный договор. Пустая строка тоже факт. Это блок «вторая пенсия», не весь личный план и не порядок встречи.
Три стола, к которым лекция возвращается
- Стол 1. Наёмный клиент, среднемесячный доход по данным ФНС не выше 80 000 ₽. Работодатель пенсионный договор не ведёт. Вопрос — ступень один к одному, десятилетнее окно и цена раннего снятия.
- Стол 2. Доход от 150 000 ₽ 01 копейки. Та же доплата 36 000 ₽ стоит уже 144 000 ₽ личных взносов. Эти рубли делят потолок вычета с ИИС-3. Шкалу налога лекция не пересказывает.
- Стол 3. Работодатель уже платит по пенсионному договору. Рядом может лежать брокерский счёт. Вопрос — чем схема работодателя отличается от договора долгосрочных сбережений и почему процент изъятия со счёта не является выплатой по договору.
Размер «второй пенсии» в рублях в месяц не называется: остаток на день назначения ещё не известен, коэффициент T задаёт фонд. Доходность не обещается: закон процент размещения не гарантирует, прогноз с сайта фонда сюда не переносится. Фонд к открытию не называется, поручения «откройте этот фонд» нет. Процент изъятия в клетку плана как обещание не вписывается. Возврат налога не считается.
Страховая пенсия, ПДС и пенсионный договор
На встрече слово «пенсия» закрывает три разных текста. Определения пенсионного договора и договора долгосрочных сбережений — статья 3 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ. Страница ГАРАНТ открыта 8 октября 2026. Страховая пенсия в эту статью не входит: её считает другая лекция, платит СФР из страховых взносов работодателя. Баллов на договоре негосударственного пенсионного фонда не появляется.
| Слово на встрече | Что это | Кто платит | Чего здесь нет |
|---|---|---|---|
| Страховая пенсия | Не статья 3 закона № 75-ФЗ | Страховые взносы работодателя, выплата через СФР | Баллов на договоре НПФ |
| Пенсионный договор (НПО) | Соглашение фонда и вкладчика: фонд платит участнику негосударственную пенсию | Вкладчик: человек или организация | Софинансирования по статье 36.44 |
| Договор долгосрочных сбережений (ПДС) | Соглашение фонда и вкладчика: фонд платит при основаниях, которые назвал закон | Личные сберегательные взносы; отдельно может платить работодатель. Господдержка — дополнительные стимулирующие взносы | Это не страховая пенсия и не накопительная по закону № 422-ФЗ |
Накопительная пенсия в статье 3 названа отдельно: ежемесячная выплата застрахованному по закону «О накопительной пенсии» и договору об обязательном пенсионном страховании. Её гарантия живёт в законе № 422-ФЗ. Страница этого закона на сайте Кремля отсылает гарантии по негосударственному пенсионному обеспечению и по долгосрочным сбережениям к отдельному закону. Перевод накоплений в ПДС единовременным взносом касается этой лекции только в двух местах: такой взнос не входит в базу софинансирования, и в формуле гарантии он сидит отдельным слагаемым. Как забрать накопительную пенсию, пока она не переведена, — лекция про расчёт страховой пенсии.
Советник рисует три строки, даже если заполнена одна. Страховая пенсия не становится больше от договора ПДС. Пенсионный договор работодателя не получает 36 000 ₽. Договор НПФ полисом не называется.
Текст статьи 3: ГАРАНТ. Отсылка гарантий: страница закона № 422-ФЗ.
Дальше нужен аккаунт
Прогресс и монеты сохранятся.