Пенсия — как она считается и что можно изменить сейчас
За работника 30 лет платят страховые взносы, а он не знает ни своего числа баллов, ни формулы, ни того, что в его стаже дыра. Узнаёт в 59 лет — когда исправлять поздно: работодателя больше нет, архив не отвечает, а докупить можно максимум 7,5 года стажа.
Лекция превращает «пенсия как-то там считается» в конкретную выписку с конкретным числом и список действий, которые ещё работают. 15 тем, в каждой — тесты на понимание. Около 60 минут на всю лекцию.
Суммы, коэффициенты и возрастные пороги в курсе приведены по состоянию на август 2026 года. Перед любыми действиями проверяйте актуальные значения на sfr.gov.ru и на Госуслугах. Персональные цифры есть только в вашей собственной выписке о состоянии индивидуального лицевого счёта. Лекция объясняет правила и не является юридической консультацией: решение по вашему обращению принимает Социальный фонд России (СФР).
Нажмите «Начать», чтобы перейти к первой теме.
Три пенсии, которые называют одним словом
В обиходе «пенсия» — одно слово. В законе — минимум три разные конструкции с разными правилами. Путаница между ними и есть источник большинства ошибок.
1. Страховая пенсия по старости
Основная. Формируется из страховых взносов работодателя и измеряется в баллах — их официальное название «индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)». Назначается при выполнении трёх условий одновременно: возраст, стаж, баллы. Это то, что получает подавляющее большинство.
2. Накопительная пенсия
Отдельные деньги на отдельном счёте — в СФР или в негосударственном пенсионном фонде. Формировалась у работавших в 2002–2013 годах. С 2014 года новые взносы на накопительную часть не идут: весь тариф направляется на страховую пенсию. Уже накопленное сохраняется за человеком и инвестируется.
3. Социальная пенсия по старости
Назначается тем, кто не набрал условий для страховой. Платится на 5 лет позже общего пенсионного возраста: в 2026 году — мужчинам с 69 лет, женщинам с 64 лет. Размер после индексации 6,8% с 1 апреля 2026 — 9 424,12 ₽ (было 8 824,08 ₽). Это не «пенсия поменьше», это принципиально другая выплата.
Страховая пенсия — не копилка. На лицевом счёте лежат не рубли, а баллы. Взносы сегодняшних работников уходят сегодняшним пенсионерам, а работнику взамен записываются права. Поэтому «сколько денег накопилось» — неправильный вопрос. Правильный — «сколько у меня баллов и стажа».
Формула: баллы, стоимость балла, фиксированная выплата
Вся страховая пенсия по старости считается по одной строке:
Значения на 2026 год — после индексации страховых пенсий 7,6% с 1 января:
| Параметр | Значение 2026 |
|---|---|
| Стоимость одного пенсионного балла (ИПК) | 156,76 ₽ |
| Фиксированная выплата | 9 584,69 ₽ |
| Индексация страховых пенсий с 1 января 2026 | 7,6% |
| Средний размер страховой пенсии по старости | около 27 117 ₽ |
Учебный пример 1
У человека 90 баллов: 90 × 156,76 = 14 108,40 ₽. Плюс фиксированная выплата 9 584,69 ₽. Итого 23 693,09 ₽ в месяц по правилам 2026 года.
Учебный пример 2
У человека 30 баллов — ровно минимум: 30 × 156,76 = 4 702,80 ₽ плюс 9 584,69 ₽ = 14 287,49 ₽. Это ниже федерального прожиточного минимума пенсионера (16 288 ₽), поэтому включается социальная доплата к пенсии — выплату доводят до прожиточного минимума пенсионера в регионе проживания.
Два вывода из этих примеров. Первый: фиксированная выплата одинакова у людей с разным заработком, и в примере с 30 баллами она составляет две трети всей суммы. Разницу между людьми делают баллы. Второй: и стоимость балла, и фиксированная выплата ежегодно индексируются, поэтому считать свою будущую пенсию «в сегодняшних рублях» имеет смысл только как ориентир, а не как прогноз.
Числа этой темы — стоимость балла, фиксированная выплата, прожиточный минимум пенсионера — актуальны на август 2026 года и меняются при каждой индексации. Актуальные значения — на sfr.gov.ru; ваше личное число баллов — только в вашей выписке о состоянии индивидуального лицевого счёта.
Три условия допуска в 2026 году
Формула включается только тогда, когда человек прошёл на входе. Условий три, и они должны выполняться одновременно.
| Условие | 2026 год |
|---|---|
| Возраст | женщины — 59 лет, мужчины — 64 года |
| Страховой стаж | не менее 15 лет |
| ИПК (баллы) | не менее 30 |
Если не хватает хотя бы одного условия — страховую пенсию не назначат. Останется социальная пенсия по старости на 5 лет позже: в 2026 году это 64 года женщинам и 69 лет мужчинам.
Переходный период по возрасту
Возраст поднимался ступенями, и часть лет оказалась «пустой». 2024 — 58/63. 2025 — «пустой» год: по общим основаниям на пенсию не выходит никто. 2026 — 59/64. 2027 — снова «пустой» год. С 2028 года — окончательные 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
Частая ошибка — считать, что 15 лет стажа сами по себе дают право на пенсию. Стаж и баллы — два разных условия, и чаще не хватает именно баллов: при небольшой официальной зарплате стаж набирается быстрее, чем коэффициент.
Дальше нужен аккаунт
Первые 3 темы из 15 — свободно. Оставьте почту, чтобы продолжить бесплатно (ещё 3 темы). Пароль придумывать не нужно — пришлём его письмом.
Прогресс и монеты сохранятся.