Три листа на одном столе
Дата листа — 10.10.2026. Комплаенс-менеджер кредитной организации в этот день решает по одному клиенту: юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Банки, клиенты и платежи выдуманы для учебного листа. Это не карточки реальных организаций.
Три листа не склеиваются в одного человека. Кира, Казань — низкая своя группа и код 1101. Илья, Новосибирск — у Банка России высокая группа, у банка средняя. Света, Екатеринбург — высокая группа у обоих, меры уже применены. Пустая клетка остаётся «не названа», «не назван» или «не названо». Её не заполняют догадкой.
Комплаенс-менеджер вне кредитной организации — ювелир, риелтор, бухгалтерия на аутсорсе — не исполняет эту лекцию как свою инструкцию. Коды признаков Положения № 860-П и меры пункта 5 статьи 7.7 — стол банка. Чужой перечень признаков и чужой светофор к его ПВК не прикладываются.
Клиент часто называет три разных действия одним словом. Для офицера это разные кнопки: сообщение о подозрительной операции, отказ по пункту 11 статьи 7 и меры пункта 5 статьи 7.7. Рядом, отдельной кнопкой, стоит пункт 5.2 статьи 7 — договор банковского счёта. Обязательный контроль по статье 6 — чужая развилка: операция проходит, организация сообщает. Порог и виды обязательного контроля здесь не разбираются.
Офицер не обещает реабилитацию, открытие счёта, прохождение платежа, сохранение компании в реестре и то, что комиссия его не спросит. Сообщение не отменяет отказ, если подозрение осталось. Отказ не заменяет сообщение, если ПВК требует и то и другое. Две обязанности не вычитаются одна из другой.
Три действия, которые клиент называет одним словом
В один день офицер может сделать три вещи. Это не синонимы и не ступени одной кнопки.
| Кнопка | Что решается | Чем не является |
|---|---|---|
| Сообщение о подозрительной операции | Подозрение по ПВК в целях отмывания или финансирования терроризма | Не отказ провести платёж и не меры статьи 7.7 |
| Отказ по пункту 11 статьи 7 | Решение по одной операции | Не меры пункта 5 и не сообщение само по себе |
| Меры пункта 5 статьи 7.7 | Только если высокая группа и у Банка России, и у банка | Не отказ по пункту 11 и не сообщение |
| Пункт 5.2 статьи 7 | Отказ в договоре банковского счёта (вклада) или его расторжение | Не отказ в одной уже идущей операции |
Обязательный контроль (статья 6) — четвёртая, чужая развилка: операция проходит, организация сообщает. Её порог и перечень видов в этот лист не входят. Как заполнять форму сообщения и в какие дни её нести — тоже не здесь: сообщение называется действием офицера, не инструкцией по личному кабинету.
Дальше нужен аккаунт
Прогресс и монеты сохранятся.