15 тем · ~70 минут · 41 тест

Лекция «Микрозаём: потолок начислений, реестр МФО и претензия»

Три разных ограничителя, проверка кредитора по ИНН или ОГРН и спор о лишнем — на дату договора, без обещания, что долг исчезнет.

Начать бесплатно Программа лекции
Для кого

Для человека в ситуации «Долги и приставы»: уже есть микрозаём или его предлагают — займ до зарплаты, продление, новый займ чтобы закрыть старый, бренд которого нет в реестре, претензия о лишних начислениях.

Базовый уровень — с нуля
Что получишь

После лекции вы сможете

  • Различать три ограничителя: 0,8% в день, полную стоимость как меньшее из 292% и среднерыночного значения плюс треть, и потолок начислений по дате договора
  • Проверять организацию по ИНН или ОГРН в реестре Банка России и не принимать исключение за прекращение старого займа
  • Видеть, что новый договор заново считает потолок, а с 29.12.2025 тем же лицам нельзя включить проценты и неустойку в тело
  • Читать окно 01.10.2026–01.04.2027 про два договора дороже 200% годовых и паузу в четыре календарных дня с 01.04.2027
  • Собирать претензию: сроки организации и финансового уполномоченного до 500 000 ₽ и трёх лет, не ожидая возврата денег от Банка России
Программа

15 тем и 41 тест на понимание

Каждая тема — один экран и одна мысль. В конце темы — ситуационные вопросы: ответили верно, идёте дальше.

Часть 1. Кто выдаёт и как проверить

1

МФО — запись в реестре, а не слово в рекламе

2

Проверка по ИНН или ОГРН, а не по вывеске

Часть 2. Ставка, полная стоимость и потолок

3

Три ограничителя, и у каждого свой текст

4

100%, 130% или 150% — решает дата договора

5

Пятнадцать дней, 10 000 ₽ и четыре условия

Часть 3. Новый договор и окна закона

6

Новый договор считает потолок заново

7

С 29.12.2025 проценты нельзя вписать в тело

8

Два договора дороже 200% и четыре дня

Часть 4. Возврат, страховка и пауза выдачи

9

Отказ до выдачи и возврат раньше срока

10

Страховка идёт по статье 11, не по потолку

11

Четыре часа и 48 часов — не для суммы до 50 тысяч

12

Быстрая выдача сама по себе долг не снимает

Часть 5. Старый договор, претензия, обещания

13

После даты возврата и старая редакция

14

Претензия, уполномоченный и жалоба регулятору

15

Восемь ситуаций, которые норма не подтверждает

Темы лекции: микрозаём, МФО, полная стоимость, потолок начислений, реестр Банка России, претензия, финансовый уполномоченный

Обновлено: 2 октября 2026

Как устроено обучение

Читаете, отвечаете, видите результат

Интерактивная лекция с тестами: тема — экран текста, за ним вопрос по этой же теме. Ни видео, ни вебинаров, ни дедлайнов.

Тесты внутри тем

41 тест по ходу лекции — ситуационных, на понимание, а не на зубрёжку.

Старт — бесплатно и сразу

Первые темы открыты без регистрации: нажали — учитесь. Понравилось — продолжите по аккаунту, полный доступ от 99 ₽. Прогресс сохраняется на той же теме.

Вопросы

Коротко о главном

Сколько времени займёт лекция?
Около 70 минут на 15 тем. Прогресс сохраняется, поэтому лекцию можно проходить частями и возвращаться к ней позже.
Это бесплатно?
Начало — да: первые 1 тема открыты сразу, без регистрации. После бесплатной регистрации откроются темы до 2-й — вместе с частью из 41 теста и монетами за верные ответы. Полная лекция — 99 ₽ навсегда, либо подписка на все лекции платформы от 499 ₽ в месяц.
Что у меня останется после лекции?
Ставка по договору потребительского кредита (займа), заключённому с 01.07.2023, не выше 0,8% в день, если не включилась статья 6.2. Полная стоимость на дату подписания — меньшее из 292% годовых и среднерыночного значения плюс треть; цифру квартала берут у Банка России. Потолок начислений для срока не больше года — 100% с 01.04.2026, 130% с 01.07.2023 по 31.03.2026, 150% с редакции 01.01.2020. Старый договор назад не пересчитывают, тело потолок не прощает. Новый договор считает потолок заново; с 29.12.2025 тем же лицам нельзя вписать проценты и неустойку в тело. До 01.04.2027 два непогашенных договора дороже 200% годовых закрывают третий такой же цены, с 01.04.2027 действует пауза в четыре календарных дня. Кредитора сверяют по ИНН или ОГРН. Спор о лишнем идёт претензией, затем к финансовому уполномоченному в пределах 500 000 ₽ и трёх лет. Банк России деньги не возвращает.
Договор 2024 года тоже считают по 100%?
Нет. Для договора с 01.07.2023 по 31.03.2026, если срок на момент заключения не больше года, потолок фиксируемой суммы — 130% суммы предоставленного. 100% — для новых кредитов и займов сроком не более года, выданных с 1 апреля 2026 года. Старый договор по сегодняшней норме назад не пересчитывают.
Займ на 8 000 ₽ до зарплаты выдают через четыре часа?
Часть 9.3 статьи 7 эти паузы на сумму меньше 50 тысяч рублей не ставит. Четыре часа — сумма или лимит от 50 тысяч до 200 тысяч рублей, 48 часов — больше 200 тысяч. Пауза не абсолютна: есть изъятия части 9.5. Сама по себе быстрая выдача долг не снимает.
МФО исключили из реестра. Я ничего не должен?
Займ, выданный пока запись в реестре была, исключением не стирается. Новые микрозаймы организация выдавать не вправе. Займ, выданный после исключения, выдан без права на микрофинансовую деятельность. Это не автоматический ноль и не обещание, что суд спишет всё. Тело и законные начисления возвращают.
Куда писать, если начислили сверх потолка?
Сначала в организацию по договору: прекратить начисления сверх потолка даты этого договора и вернуть уплаченное сверх него. Если требование о деньгах не выше 500 тысяч рублей и с момента, когда вы узнали о нарушении, не больше трёх лет, до суда нужен финансовый уполномоченный. Банк России можно записать параллельно: это надзор, не возврат денег.
С 1 апреля 2027 года можно иметь только один микрозайм?
В тексте 545-ФЗ этого нет. С 01.04.2027 МФО не согласовывает договор дороже 100% годовых раньше четвёртого календарного дня после полного прекращения другого договора тоже дороже 100% годовых. До этой даты, с 01.10.2026, запрет другой: не выдать третий заём дороже 200% годовых, если уже есть два непогашенных и каждый из них тоже дороже 200%.
Страховка всегда входит в потолок 100%?
Нет. Часть 24 статьи 5 считает платежи кредитору по договору займа. Премию отдельному страховщику этот текст в потолок не включает. Возврат премии смотрят по частям 10 и 11 статьи 11, и только если их условия совпали. СМС и подписку эти части сами не возвращают.

Микрозаём: потолок начислений, реестр МФО и претензия — открывается прямо сейчас

15 тем, 41 тест и около 70 минут вашего времени. Первые темы — бесплатно и без регистрации: начните и решите по делу, а не по описанию.

Начать лекцию →

Уже проходили? Личный кабинет помнит, на чём вы остановились.

Похожие лекции

По тем же темам

Каждая лекция открывается сразу — первые темы бесплатны, подписка открывает все.

Досудебное урегулирование и претензия — где она обязательна, где бесполезна и где приносит деньги

Претензия — это не пропуск в суд: в гражданском споре досудебный порядок обязателен только там, где его установил…

14 тем · ~75 минут

КАСКО: тотал, угон и отказ в выплате

Единственный автомобильный полис, условия которого пишет не закон, а страховщик: как проверить формулировку риска…

16 тем · ~55 минут

Подписки и навязанные услуги — как перестать платить за то, что не выбирал

С 1 марта 2026 года исполнителю запрещено списывать деньги по реквизитам, от использования которых вы отказались, — но…

19 тем · ~75 минут