Ситуации → Берёте первый кредит
Берёте первый кредит
ПСК вместо ставки, навязанная страховка, период охлаждения и что кредит делает с вашей историей.
Что происходит
Реклама показывает ставку, а платите вы полную стоимость кредита — и разница между этими числами обычно и есть то, о чём разговор не заводят. К ней добавляется страховка, оформленная «для одобрения», от которой можно отказаться в период охлаждения, и допуслуги, жалобы на которые ЦБ считает отдельной строкой. Первый кредит при этом формирует кредитную историю, и она потом определяет условия по ипотеке на годы вперёд.
Что вы сможете сделать
- Читать ПСК и понимать, из чего она собрана
- Отказаться от навязанной страховки в период охлаждения и вернуть деньги
- Оценить свою долговую нагрузку до подачи заявки, а не после отказа
- Понимать, как кредит формирует историю и что её портит
- Гасить досрочно так, чтобы это действительно экономило
Порядок прохождения8
8 лекций · 119 тем · 310 тестов · ≈ 7 часов. Первые 1 тема каждой лекции — бесплатно, без регистрации.
- 1 базовый · ~45 минут Управление долгами и кредитами Когда кредит выгоден, как читать ПСК, почему банк одобряет кредит и что из этого следует для вас. Системный подход к долгам — на цифрах, без лозунгов. Разобрать 12 тем → Пройти 28 тестов
- 2 базовый · ~25 минут Кредитная история — как её проверить, исправить и защитить Шесть бюро вместо одного, два бесплатных отчёта в год от каждого, четыре части отчёта и сроки из 218-ФЗ: 20 рабочих дней бюро и 10 рабочих дней кредитору на исправление ошибки, 7 лет хранения достоверной записи, самозапрет на кредиты и период охлаждения 4 или 48 часов — по состоянию на август 2026 года, без обещаний удалить прошлое. Разобрать 14 тем → Пройти 37 тестов
- 3 базовый · ~75 минут Подписки и навязанные услуги — как перестать платить за то, что не выбирал С 1 марта 2026 года исполнителю запрещено списывать деньги по реквизитам, от использования которых вы отказались, — но закон не запретил ни подписки, ни автопродление, и это надо понимать точно. Разбор по состоянию на 22 августа 2026 года: подписки и абонентский договор, отзыв согласия, претензия и сроки возврата, чарджбэк, списания с баланса телефона, навязанные допуслуги при покупке и в кредите, период охлаждения по страховке и маршрут жалоб. Разобрать 19 тем → Пройти 51 тест
- 4 базовый · ~60 минут Страхование — как читать полис, за что откажут и как получить выплату Добровольное страхование по правилам на август 2026: из каких четырёх величин собран любой полис, когда работает период охлаждения в 14 и 30 дней, что обязательно при ипотеке, чем выкупная сумма отличается от взносов, за что закон разрешает отказать — и по какой лестнице идти при отказе: претензия, финансовый уполномоченный, суд. Разобрать 16 тем → Пройти 49 тестов
- 5 базовый · ~45 минут Личный финансовый план Как распределить деньги по целям, собрать подушку безопасности и начать инвестировать — пошаговая система создания финплана без воды. Разобрать 12 тем → Пройти 28 тестов
- 6 базовый · ~80 минут Кредитные каникулы и реструктуризация — право, которое дают не всем, и переговоры, в которых отказывают чаще, чем соглашаются Кредитные каникулы — не просьба, а требование, которое банк обязан исполнить, если заёмщик одновременно прошёл по всем формальным фильтрам статьи; всё остальное — реструктуризация, то есть переговоры, где кредитор вправе сказать «нет». Четыре режима каникул из четырёх законов, лимиты 15 млн ₽ и 450 тыс. ₽, шесть оснований против двух, семейные каникулы на 18 месяцев с 1 сентября 2026 года, цена паузы на числах и официальная статистика Банка России: законное право одобряют в 15,0% случаев, добровольную программу банка — в 27,5%. Разобрать 17 тем → Пройти 51 тест
- 7 базовый · ~60 минут Долговая нагрузка: как её считает банк Кредитная карта с нулевым долгом добавляет в расчёт банка вполне реальный платёж, а в числитель показателя долговой нагрузки входит и тот кредит, за которым вы только идёте. Четырнадцать тем разбирают числитель ПДН построчно: три конструкции расчёта по кредитной карте из подпункта 2.3.4 Указания 6579-У, правило «просрочка идёт в расчёт всей суммой», поручительство как строку собственного долга, рассрочку после 1 апреля 2026 года с порогом 50 000 ₽ и полный расчёт на сквозном примере — 35,0 %, 46,7 % и 30,0 % по одной и той же заявке. Плюс два права, о которых молчат: письменное уведомление при ПДН свыше 50 % и объяснение, почему отказ при безупречной кредитной истории — это чаще всего исчерпанная квота кредитора, а не оценка вас. Разобрать 14 тем → Пройти 37 тестов
- 8 базовый · ~45 минут ПСК: из чего собрана полная стоимость кредита В рекламе крупно пишут ставку, а на первой странице договора в квадратной рамке стоит другое, большее число. Пятнадцать тем разбирают, из чего собрана полная стоимость кредита, какие платежи входят в неё по закону, а какие нет, где банк обязан её показывать, как страховки и допуслуги попадают внутрь и как от них отказаться в тридцать дней, и как сравнить два предложения банков по одному числу — на учебных примерах с настоящей арифметикой и по предельным значениям Банка России на IV квартал 2026 года. Разобрать 15 тем → Пройти 29 тестов
Чего здесь нет
Подбор конкретного банка и продукта — вне формата: условия меняются быстрее, чем выходит лекция.
Насколько это массово
Доля одобрений розничных кредитов к концу 2025 года упала до 17–18%. Просрочка по потребительским кредитам достигла рекордных 1,65 трлн ₽; 9,06 млн человек имеют просрочку 30–90 дней.