17 тем · ~60 минут · 41 тест

Лекция «115-ФЗ для бизнеса: светофор и блокировки счетов компаний»

Клиент говорит «заблокировали», а за этим словом стоят пять разных механизмов закона № 115-ФЗ и приостановление по статье 76 Налогового кодекса — с разными нормами, сроками и адресами обжалования. Семнадцать тем разбирают платформу «Знай своего клиента» со стороны налогового консультанта: три группы риска и меры пункта 5 статьи 7.7, девять операций, которые остаются под мерами, две развилки пересмотра с разными адресами заявления, шестимесячный срок, по истечении которого компанию исключают из ЕГРЮЛ, и налоговые признаки из методических рекомендаций Банка России, по которым банк поднимает клиенту уровень риска.

Начать бесплатно Программа лекции
Для кого

Для налогового консультанта, к которому приходит клиент-юрлицо или ИП с остановленным платежом либо с вопросом «почему банк требует документы». Разбираются рабочие ситуации консультанта: клиент на УСН с наличной выручкой, подрядчик в строительстве, компания с зарплатой ниже прожиточного минимума, ИП с корпоративной картой, поставщик с поступлениями не по заявленному ОКВЭД. Требуется понимание налогового учёта и расчётов с бюджетом; специальной подготовки по антиотмывочному законодательству не нужно — нормы разбираются с нуля. Про физических лиц здесь нет ни одной темы: платформа ЗСК их не оценивает, и карта гражданина с антифрод-ограничениями — предмет отдельной лекции.

Продвинутый уровень
Что получишь

После лекции вы сможете

  • Разводить шесть оснований, которые клиент называет словом «заблокировали»: обязательный контроль по статье 6, приостановление по пункту 10, отказ по пункту 11, расторжение по пункту 5.2, меры платформы по пункту 5 статьи 7.7 и приостановление по статье 76 Налогового кодекса — с нормой, сроком и адресом обжалования по каждому
  • Определять, применены ли меры пункта 5 статьи 7.7, и выбирать правильную процедуру статьи 7.8: заявление о пересмотре в Банк России при отсутствии мер или заявление об отсутствии оснований сразу в межведомственную комиссию
  • Считать календарь дела от даты получения уведомления: 5 рабочих дней на информирование, 15 в Банке России, 20 в комиссии, 6 месяцев на обращение и 10 / 30 / 40 рабочих дней до направления сведений регистратору
  • Разбирать платёжный календарь клиента под мерами по закрытому перечню девяти операций пункта 6 — с ограничениями по зарплате прежним работникам и исключением компенсаций проезда и найма жилья
  • Узнавать налоговые признаки из методических рекомендаций № 18-МР и № 19-МР в решениях клиента до того, как их увидит комплаенс банка, и объяснять, почему подгонка показателя к 0,9% дебетового оборота хуже низкой доли налогов
  • Готовить пояснение в банк по низкой налоговой нагрузке, зарплатным признакам и несоответствию поступлений заявленному ОКВЭД, закрывая арифметические артефакты вроде уплаты налогов с другого счёта
  • Проверять контрагента и себя по ИНН в сервисе Банка России, понимая, что ответ бинарный и справочный, а отсутствие записи не подтверждает низкий уровень риска
  • Отличать спор о заградительном тарифе, который взыскивается как неосновательное обогащение с процентами по статье 395 ГК, от мер платформы, за которые пункт 10 статьи 7.7 исключает ответственность банка
  • Называть границы достоверного знания вслух: разные знаменатели у цифр реабилитации, отсутствие подтверждённой судебной статистики по ЗСК и статус Положения 375-П
Программа

17 тем и 41 тест на понимание

Каждая тема — один экран и одна мысль. В конце темы — ситуационные вопросы: ответили верно, идёте дальше.

Часть 1. Как устроен светофор

1

Платформа ЗСК: кого оценивает светофор и на чём он стоит

2

Оценку даёт Банк России, решение принимает банк

3

Три зоны: 97,1% в зелёной и цифры, которых в отчётах нет

4

Красная зона: три меры, пять дней и дата, которую надо записать

Часть 2. Под мерами: что можно и как выбираться

5

Девять операций, которые остаются под мерами

6

Развилка пересмотра: применены меры или ещё нет

7

Межведомственная комиссия: 20 рабочих дней и закрытый вход

8

0,3% против 23–30%: одна реальность, два знаменателя

9

Шесть месяцев тишины — и компании больше нет

Часть 3. Почему банк смотрит на вашего клиента

10

Пять оснований, которые клиент называет словом «заблокировали»

11

Признаки 18-МР: почти все они налоговые

12

Корпоративные карты, обновление сведений и запрос банка

13

Масштаб 2025 года: где банк смотрит пристальнее по умолчанию

Часть 4. Инструменты, деньги и границы

14

Проверка по ИНН: бинарный ответ до подписания договора

15

Заградительный тариф оспаривается, меры платформы — нет

16

Суд и периметр 2026: границы того, что известно

17

Что обещать нельзя и что делать завтра утром

Темы лекции: 115-ФЗ, платформа ЗСК, знай своего клиента, группы риска, блокировка счёта компании, подозрительные операции, реабилитация, межведомственная комиссия, Банк России, налоговый консультант, комплаенс, ЕГРЮЛ, право

Обновлено: 3 сентября 2026

Как устроено обучение

Читаете, отвечаете, видите результат

Интерактивная лекция с тестами: тема — экран текста, за ним вопрос по этой же теме. Ни видео, ни вебинаров, ни дедлайнов.

Тесты внутри тем

41 тест по ходу лекции — ситуационных, на понимание, а не на зубрёжку.

Старт — бесплатно и сразу

Первые темы открыты без регистрации: нажали — учитесь. Понравилось — продолжите по аккаунту, полный доступ от 99 ₽. Прогресс сохраняется на той же теме.

Вопросы

Коротко о главном

Сколько времени займёт лекция?
Около 60 минут на 17 тем. Прогресс сохраняется, поэтому лекцию можно проходить частями и возвращаться к ней позже.
Это бесплатно?
Начало — да: первые 1 тема открыты сразу, без регистрации. После бесплатной регистрации откроются темы до 2-й — вместе с частью из 41 теста и монетами за верные ответы. Полная лекция — 99 ₽ навсегда, либо подписка на все лекции платформы от 499 ₽ в месяц.
Что у меня останется после лекции?
Семнадцать тем о механизме, который клиент называет одним словом, а закон разбирает на шесть разных оснований. Платформа «Знай своего клиента» работает с 1 июля 2022 года по статьям 7.6–7.8 закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, охватывает 7,5 млн юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и передаёт оценку в банки ежедневно, но решение принимает банк по своим правилам внутреннего контроля: меры пункта 5 статьи 7.7 включаются только при совпадении оценок Банка России и самого банка, а средний уровень риска мер не влечёт вовсе. Отдельные темы — три меры красной зоны дословно по закону, девять разрешённых операций пункта 6 как чек-лист платёжного календаря, развилка статьи 7.8 с двумя адресами заявления (15 рабочих дней в Банке России против 20 рабочих дней в межведомственной комиссии), состав комиссии и Положение 842-П вместо утративших силу Указания 4760-У и Положения 795-П, и шестимесячный срок, по истечении которого Банк России направляет сведения регистратору для исключения из ЕГРЮЛ. Пять оснований — обязательный контроль от 1 млн рублей, приостановление на 5 рабочих дней, отказ по пункту 11, расторжение за два отказа за год, меры платформы — разведены таблицей с нормой, сроком и адресом; статья 76 Налогового кодекса вынесена отдельно, потому что механизм реабилитации к ней неприменим. Налоговая половина лекции построена на методических рекомендациях Банка России № 18-МР и № 19-МР: зарплата ниже прожиточного минимума, НДФЛ без страховых взносов, порог 0,9% дебетового оборота, который работает в обе стороны, корпоративные карты и суммы до 600 тыс. рублей, а также готовое содержание пояснения о налогах, уплаченных с другого счёта. Расхождения источников названы прямо: официальная доля 97,1% в зелёной зоне против прогнозных 99 / 0,3 / 0,7, статус Положения 375-П и пара «0,3% реабилитаций от всех высокорисковых» против «23–30% от поданных заявлений» с разбором разных знаменателей. Границы обозначены так же прямо: заградительный тариф оспаривается как неосновательное обогащение, меры платформы — нет, а проверяемой статистики судебных исходов по этой категории дел не существует. Все нормы и цифры — по состоянию на 3 сентября 2026 года.
Клиент узнал, что Банк России отнёс его ООО к высокой группе риска. Счёт при этом работает. Значит, счёт уже заблокирован?
Нет. Меры пункта 5 статьи 7.7 применяются только тогда, когда клиент отнесён к высокому риску и Банком России, и самим банком: информация платформы для кредитной организации вспомогательная, а уровень риска банк определяет самостоятельно на основании своих правил внутреннего контроля. «Красный» у регулятора при «зелёном» у банка мер не даёт. Но и ждать нечего: при отсутствии мер у клиента открыт отдельный путь — заявление о пересмотре высокой степени риска непосредственно в Банк России по пункту 1.1 статьи 7.8, регулятор рассматривает его не позднее пятнадцати рабочих дней со дня получения. Возможность такого обращения появилась с 1 октября 2024 года, требования к заявлению установлены Указанием Банка России от 23.09.2024 № 6853-У. Если же меры уже применены, путь другой: заявление об отсутствии оснований подаётся сразу в межведомственную комиссию, минуя Банк России, в течение шести месяцев со дня, следующего за днём получения информации от банка.
Здесь будет полный список критериев, по которым банк относит клиента к высокой группе риска?
Нет, и это осознанное ограничение. Правила внутреннего контроля конкретной кредитной организации непубличны — любой материал, обещающий «полный чек-лист, по которому вас проверяют», вводит в заблуждение. Публичного здесь два источника, и оба разобраны: Решение Совета директоров Банка России от 24.06.2022 с шестью группами критериев (профиль, операции, учредители и руководители, аффилированность, критерии национальной оценки рисков, информация от государственных органов) и методические рекомендации регулятора № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017 с конкретными признаками — зарплата ниже прожиточного минимума, НДФЛ без страховых взносов, доля налогов в дебетовом обороте, поступления суммами до 600 тыс. рублей от контрагентов с признаками транзитных операций. Типовые поводы для запроса из практики банков — несоответствие поступлений заявленному ОКВЭД, отсутствие назначения платежа, расхождение входящего и исходящего НДС — приводятся как обобщение практики, а не как норма.
Лекция научит выводить компании из красной зоны?
Она даст карту процедур, норм и сроков, а не обещание исхода. Закон устанавливает срок и порядок рассмотрения заявления — двадцать рабочих дней в межведомственной комиссии, пятнадцать в Банке России, один рабочий день на снятие мер при положительном решении, — но результата не гарантирует. По данным Банка России за 2025 год доля клиентов, реабилитированных комиссией, составляет 0,3% от общего количества клиентов с высоким уровнем риска; вторичные источники приводят 23–30% положительных решений, и это не противоречие, а другой знаменатель — доля от числа поданных заявлений. Что известно точно, так это цена бездействия: если заявление не подано в течение шести месяцев, Банк России направляет сведения в регистрирующий орган, и компания исключается из ЕГРЮЛ. Подготовку конкретного заявления и иска по документам клиента лекция не заменяет — это отдельная работа с юристом.

115-ФЗ для бизнеса: светофор и блокировки счетов компаний — открывается прямо сейчас

17 тем, 41 тест и около 60 минут вашего времени. Первые темы — бесплатно и без регистрации: начните и решите по делу, а не по описанию.

Начать лекцию →

Уже проходили? Личный кабинет помнит, на чём вы остановились.

Похожие лекции

По тем же темам

Каждая лекция открывается сразу — первые темы бесплатны, подписка открывает все.

115-ФЗ глазами обычного человека

Банк запросил документы по переводу за проданную машину или по оплате самозанятому — и дальше всё решают сроки в…

17 тем · ~70 минут

Подозрительные операции: код, отказ, светофор и реабилитация

Комплаенс-менеджер кредитной организации не склеивает сообщение о подозрительной операции, отказ по пункту 11 и меры…

15 тем · ~55 минут

Расчётный счёт и 115-ФЗ для новичка

Нужен ли счёт самозанятому и ИП, что банк спросит при открытии, за какие платежи придёт с вопросами и что делать, если…

15 тем · ~45 минут