Лекция «KYC: как клиент попадает на обслуживание — идентификация, бенефициары и публичные должностные лица»

Около 60 минут на 18 тем. Прогресс сохраняется, поэтому лекцию можно проходить частями и возвращаться к ней позже.

Начало — да: первые 1 тема открыты сразу, без регистрации. После бесплатной регистрации откроются темы до 2-й — вместе с частью из 52 тестов и монетами за верные ответы. Полная лекция — 99 ₽ навсегда, либо подписка на все лекции платформы от 499 ₽ в месяц.

Восемнадцать тем разбирают вход клиента на обслуживание по Федеральному закону № 115-ФЗ. Отправная точка — определение статьи 3: идентификация состоит из двух действий, установления сведений и подтверждения их достоверности, а срок в подпункте 1 пункта 1 статьи 7 стоит до приёма на обслуживание, а не после. На входе устанавливают до четырёх фигур — клиента, представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, — и выгодоприобретатель определяется через сделку, а бенефициар через владение или контроль. Разобраны перечень сведений о физическом лице и об иностранной структуре без образования юридического лица, требования подпункта 1.1 к целям деловых отношений и деловой репутации и граница между правом и обязанностью по источникам происхождения средств. Бенефициарному владельцу отведено четыре темы: строгое неравенство «более 25 процентов» и самостоятельное основание «возможность контролировать действия», категории клиентов, чьих бенефициаров не ищут вовсе, признание единоличного исполнительного органа бенефициаром только в результате принятых мер, обязанность любого юридического лица знать собственных бенефициаров по статье 6.1 с ежегодным обновлением и пятилетним хранением, и цена вопроса по статье 14.25.1 КоАП — от ста тысяч до пятисот тысяч рублей юридическому лицу, от тридцати до сорока тысяч или дисквалификация до года должностному лицу, с возбуждением дела налоговым органом и рассмотрением у мирового судьи. Статья 7.3 разложена на три категории публичных должностных лиц и пять мер с асимметрией: иностранным — все пять безусловно, международным и российским — выявление всегда, остальные четыре только при высокой степени риска. Сведены пороги, при которых идентификация не проводится вовсе, — 15 000, 40 000 и 60 000 рублей, — с общим предохранителем: подозрение снимает любой порог. Упрощённая идентификация разобрана по составу сведений, трём способам подтверждения достоверности и перечню случаев применения, включая запрет для договора потребительского займа микрофинансовой организацией с 01.03.2026; отдельно снят миф о базовом, стандартном и усиленном уровнях идентификации с лимитами 100 тысяч и 1 миллион рублей, которых в законе нет. Дистанционный вход показан целиком: четыре безусловных запрета пункта 5 статьи 7, исключения из требования личного присутствия и обстоятельства, отключающие эти исключения, восемь одновременных условий пункта 5.8, устройство единой биометрической системы по Федеральному закону № 572-ФЗ, норма о том, что отказ от размещения биометрии не может служить основанием для отказа в обслуживании, и обязанность микрофинансовых организаций с 01.03.2026 и микрокредитных компаний с 01.03.2027 с возможностью поручить работу банку-партнёру. Завершают лекцию сроки обновления сведений — три года, год и семь рабочих дней от дня возникновения сомнений, — основания отказа по пункту 11 и пункту 5.2 с двумя изъятиями в пользу физического лица и клиента низкого риска, развилка подзаконных актов между Положением Банка России № 499-П и приказом Росфинмониторинга от 23.04.2025 № 74, правила поручения идентификации и одиннадцать красных линий темы.

Нет, и в лекции это разбирается отдельно. Термина «видеоидентификация» в 115-ФЗ нет ни разу, в Федеральном законе от 29.12.2022 № 572-ФЗ — тоже: закон оперирует понятиями «идентификация без личного присутствия», «удалённая идентификация» и «аутентификация с использованием единой биометрической системы». Сам механизм удалённой идентификации через государственные системы закреплён Федеральным законом № 482-ФЗ от 31.12.2017, единая биометрическая система создана в I квартале 2018 года. Из свежих дат к теме относятся другие: требования Росфинмониторинга к идентификации по приказу от 23.04.2025 № 74 вступили в силу 11.07.2025, обязанность микрофинансовых организаций использовать государственные системы при дистанционном приёме наступает 01.03.2026, а для микрокредитных компаний — 01.03.2027.

Нет. Эта схема широко ходит по интернету, но в 115-ФЗ её нет: закон знает две процедуры — идентификацию и упрощённую идентификацию — плюс перечень случаев, когда не нужна ни одна из них. Число 100 000 рублей в законе действительно встречается, но это порог применимости упрощённой идентификации к конкретной операции по пункту 1.11 статьи 7, а не «уровень клиента». Отдельно в лекции разведены и три категории биометрии из отчётов Банка России — упрощённая, стандартная и подтверждённая: они описывают, как зарегистрированы данные в системе, и к процедурам идентификации по 115-ФЗ отношения не имеют.

Нет. Обязанность идентифицировать клиентов лежит на всех субъектах статьи 5 — это лизинг, ломбарды, ювелиры, риелторы, операторы связи, букмекеры, негосударственные пенсионные фонды, страховые компании, лица, осуществляющие майнинг цифровой валюты. Подзаконный акт у них общий и отличается от банковского: Положение Банка России № 499-П применяется к кредитным организациям, приказ Росфинмониторинга от 23.04.2025 № 74 — к субъектам статьи 5, не поднадзорным Банку России. Сверх того одна тема адресована вообще любому юридическому лицу: статья 6.1 обязывает знать своих бенефициарных владельцев производственную компанию, ИТ-разработчика и сеть кофеен так же, как банк, и санкция за неисполнение отдельная — статья 14.25.1 КоАП.