18 тем · ~70 минут · 30 тестов

Лекция «Реструктуризация долгов гражданина: план, голосование кредиторов и цена ошибки»

Как устроена реабилитационная процедура банкротства гражданина: кто и когда вправе предложить план, что суд проверяет перед утверждением и почему планов утверждается около одного процента от числа дел.

Начать бесплатно Программа лекции
Для кого

Специалист по банкротству физических лиц, который сопровождает должника: оценивает шанс клиента на план реструктуризации, собирает план и приложения, защищает его на собрании кредиторов и в суде и сдерживает отмену. Предполагается знакомство с картой процедуры, ролью финансового управляющего и механикой реестра требований — они разобраны в соседних лекциях и здесь не повторяются.

Продвинутый уровень
Что получишь

После лекции вы сможете

  • Оценивать шанс клиента на план по четырём условиям пункта 1 статьи 213.13 ещё до подачи заявления, включая пятилетний и восьмилетний запреты и практику о заведомой недостаточности дохода
  • Собирать план и приложения по статьям 213.14–213.15: пропорциональное денежное погашение всех известных кредиторов, срок до пяти лет, критерии существенного изменения имущественного положения
  • Вести план через конвейер статьи 213.12: сроки проекта и первого собрания, голосование большинством от общего числа реестровых голосов, утверждение судом и преодоление отказа собрания по пункту 4 статьи 213.17
  • Сдерживать отмену плана: знать закрытый перечень оснований статьи 213.23, правило исполнения обязательств на дату заседания и цену ошибки — переход к реализации имущества
  • Отличать план от мирового соглашения, отдельного ипотечного соглашения по статье 213.10-1, кредитных каникул и банковской реструктуризации — и объяснять различие клиенту одной фразой
Программа

18 тем и 30 тестов на понимание

Каждая тема — один экран и одна мысль. В конце темы — ситуационные вопросы: ответили верно, идёте дальше.

Часть 1. Когда план возможен

1

Три процедуры в деле и приоритет реструктуризации

2

Как вводится процедура: заявление, заседание и три определения

3

Входной фильтр: требования к должнику по статье 213.13

Часть 2. План как документ

4

Содержание плана: что обязано быть внутри

5

План покрывает всех известных кредиторов, а не только реестр

6

Приложения к плану: комплект по статье 213.15

Часть 3. Конвейер: собрание и суд

7

Конвейер: кто и когда представляет проект плана

8

Голосование кредиторов: большинство от общего числа

9

Утверждение судом: обычный путь

10

Преодоление отказа собрания и одобрение должника

11

Что суд не утверждает

Часть 4. Жизнь с планом

12

Мораторий и ограничения: что меняется с даты введения

13

Последствия утверждения: проценты, зачёт и пять лет немолчания

14

Изменение и продление плана

15

Отмена плана и цена ошибки

16

Завершение и освобождение

Часть 5. Границы и статистика

17

Границы: чем план не является

18

Почему планов мало и что меняется

Темы лекции: банкротство физического лица, реструктуризация долгов, план реструктуризации, собрание кредиторов, финансовый управляющий, 127-ФЗ, статья 213.13, статья 213.17, Пленум 45

Обновлено: 3 ноября 2026

Как устроено обучение

Читаете, отвечаете, видите результат

Интерактивная лекция с тестами: тема — экран текста, за ним вопрос по этой же теме. Ни видео, ни вебинаров, ни дедлайнов.

Тесты внутри тем

30 тестов по ходу лекции — ситуационных, на понимание, а не на зубрёжку.

Старт — бесплатно и сразу

Первые темы открыты без регистрации: нажали — учитесь. Понравилось — продолжите по аккаунту, полный доступ от 99 ₽. Прогресс сохраняется на той же теме.

Вопросы

Коротко о главном

Сколько времени займёт лекция?
Около 70 минут на 18 тем. Прогресс сохраняется, поэтому лекцию можно проходить частями и возвращаться к ней позже.
Это бесплатно?
Начало — да: первые 1 тема открыты сразу, без регистрации. После бесплатной регистрации откроются темы до 2-й — вместе с частью из 30 тестов и монетами за верные ответы. Полная лекция — 99 ₽ навсегда, либо подписка на все лекции платформы от 499 ₽ в месяц.
Что у меня останется после лекции?
Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура с закреплённым практикой приоритетом, но с жёстким входом: фильтр статьи 213.13 (доход, отсутствие экономической судимости, пять лет без банкротства, восемь лет без утверждённого плана), документ по статьям 213.14–213.15, конвейер статьи 213.12, голосование большинством от общего числа реестровых голосов, утверждение судом по статье 213.17 — включая преодоление отказа собрания при полном удовлетворении залоговых и выплате остальным не менее половины требований, — и почти всегда только с одобрения должника. Жизнь с планом — мораторий и ограничения статьи 213.11, проценты по ключевой ставке на дату утверждения и пять лет немолчания статьи 213.19, изменение и продление статей 213.20–213.21. Цена ошибки — отмена по статье 213.23 с переходом к реализации имущества; финиш — завершение по статье 213.22 и освобождение от требований, включая незаявленные, по пункту 3 статьи 213.28. Утверждаемых планов — около одного процента от числа дел: процедура точечная, для клиента с подтверждаемым доходом и готовностью работать с кредиторами.
Можно ли утвердить план, если кредиторы проголосовали против?
Да, это «судебное преодоление» по пункту 4 статьи 213.17 закона № 127-ФЗ. Суд вправе утвердить не одобренный собранием план, если его реализация полностью удовлетворяет требования залоговых кредиторов, а остальные реестровые кредиторы и уполномоченный орган получают существенно больше, чем при немедленной реализации имущества и распределении среднемесячного дохода за шесть месяцев, — и не менее пятидесяти процентов своих требований. Срок такого плана ограничен тремя годами вместо пяти. Второй фильтр — пункт 30 Пленума № 45: без одобрения должника суд утверждает план только при доказанном злоупотреблении правом, как в деле из Обзора 2025 года, где план банка утвердили при несогласии должника со стабильной зарплатой, оставляя ему сумму втрое выше прожиточного минимума.
Клиент говорит: «Слышал, что план теперь только на три года». Это так?
Нет, всё наоборот. Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ (вступил в силу 03.11.2023) увеличил общий предел срока плана с трёх лет до пяти. Три года остались пределом только для плана, который суд утвердил без одобрения собрания кредиторов (пункт 2 статьи 213.14). Ловушка в том, что пункт 33 Пленума № 45 в редакции от 17.12.2024 по-прежнему содержит старые «три года» — это устаревший текст, и опираться надо на закон, а не на него.

Реструктуризация долгов гражданина: план, голосование кредиторов и цена ошибки — открывается прямо сейчас

18 тем, 30 тестов и около 70 минут вашего времени. Первые темы — бесплатно и без регистрации: начните и решите по делу, а не по описанию.

Начать лекцию →

Уже проходили? Личный кабинет помнит, на чём вы остановились.

Похожие лекции

По тем же темам

Каждая лекция открывается сразу — первые темы бесплатны, подписка открывает все.

127-ФЗ: карта процедуры банкротства гражданина

Схема закона о несостоятельности для того, кто сопровождает должника: где в 127-ФЗ что лежит, чем ветка МФЦ отличается…

17 тем · ~60 минут

Реестр требований кредиторов: включение, очерёдность, залоговые кредиторы и собрания

Пятнадцать тем для специалиста, который сопровождает должника и читает реестр как противника: проверяет каждое…

15 тем · ~80 минут

Финансовый управляющий — полномочия, вознаграждение и работа с ним

Фигура, без которой судебная процедура не начнётся: за что ей платят 25 000 ₽ и почему в 94% дел это весь её доход…

17 тем · ~60 минут