Финансовый советник — план развития из лекций
Профессии → Финансовый советник

Финансовый советник

Консультирует частных клиентов: цели, портфель, страхование, пенсионные накопления.

Начать с первой лекции План: 19 лекций ↓

Чем занимается

Советник продаёт не продукты, а порядок в чужих деньгах: цели, риск-профиль, портфель, налоги инвестора. Спрос двойной: найм в банках и брокерах плюс частная практика.

Что даёт план

  • Строить личный финансовый план клиента от целей, а не от продуктов
  • Понимать классы активов и защиту от инфляции
  • Замечать поведенческие ловушки клиента — и свои
  • Разбирать долговую нагрузку и порядок её погашения
  • Строить пассивный доход через активы, а не через обещания

План развития19

19 лекций · 277 тем · 761 тест · ≈ 22 часа. Первые 1 тема каждой лекции — бесплатно, без регистрации.

  1. 1 базовый · ~45 минут Личный финансовый план Как распределить деньги по целям, собрать подушку безопасности и начать инвестировать — пошаговая система создания финплана без воды. Разобрать 12 тем → Пройти 28 тестов
  2. 2 базовый · ~45 минут Инфляция и инвестиции Как инфляция ест деньги, почему вклад — это минимум, и с чего начать инвестировать. От правила 72 до сборки первого портфеля — без воды и сложных терминов. Разобрать 12 тем → Пройти 28 тестов
  3. 3 базовый · ~50 минут Поведенческие финансы Потеря 10 000 рублей причиняет вдвое больше боли, чем радость от находки тех же 10 000. Мозг систематически искажает решения о деньгах. Эта лекция показывает, как именно — и что с этим делать. Разобрать 12 тем → Пройти 29 тестов
  4. 4 базовый · ~45 минут Управление долгами и кредитами Когда кредит выгоден, как читать ПСК, почему банк одобряет кредит и что из этого следует для вас. Системный подход к долгам — на цифрах, без лозунгов. Разобрать 12 тем → Пройти 28 тестов
  5. 5 продвинутый · ~45 минут Пассивный доход через активы Какие активы компаундятся, почему арбитраж умирает, как строить доход, который работает без тебя. Практическая лекция для предпринимателей, инвесторов и фрилансеров. Разобрать 12 тем → Пройти 26 тестов
  6. 6 базовый · ~55 минут Налоговые вычеты — как вернуть свой НДФЛ Какие вычеты есть лично у вас, как считается сумма по прогрессивной шкале 2026 года, какие лимиты и сроки действуют и что нажать в личном кабинете, чтобы деньги дошли до банковского счёта. Разобрать 14 тем → Пройти 40 тестов
  7. 7 базовый · ~60 минут Пенсия — как она считается и что можно изменить сейчас Формула страховой пенсии, три условия допуска 2026 года, как прочитать выписку из своего лицевого счёта и какие действия ещё работают, пока до пенсии далеко. Разобрать 15 тем → Пройти 41 тест
  8. 8 базовый · ~60 минут Страхование — как читать полис, за что откажут и как получить выплату Добровольное страхование по правилам на август 2026: из каких четырёх величин собран любой полис, когда работает период охлаждения в 14 и 30 дней, что обязательно при ипотеке, чем выкупная сумма отличается от взносов, за что закон разрешает отказать — и по какой лестнице идти при отказе: претензия, финансовый уполномоченный, суд. Разобрать 16 тем → Пройти 49 тестов
  9. 9 базовый · ~25 минут Кредитная история — как её проверить, исправить и защитить Шесть бюро вместо одного, два бесплатных отчёта в год от каждого, четыре части отчёта и сроки из 218-ФЗ: 20 рабочих дней бюро и 10 рабочих дней кредитору на исправление ошибки, 7 лет хранения достоверной записи, самозапрет на кредиты и период охлаждения 4 или 48 часов — по состоянию на август 2026 года, без обещаний удалить прошлое. Разобрать 14 тем → Пройти 37 тестов
  10. 10 базовый · ~60 минут Работа с возражениями Возражение — это не отказ, а запрос на информацию. Как отличать отговорку от условия, гасить «дорого» без скидки и не создавать возражения самому. Разобрать 15 тем → Пройти 34 теста
  11. 11 базовый · ~70 минут Биржевые фонды — комиссии, ошибка слежения и налог, которого фонд не платит Цена владения паем состоит из четырёх слоёв, а в приложении виден один: где найти полный TER, чем отставание отличается от ошибки слежения, до какой комиссии фонд выгоднее самостоятельной корзины бумаг и что делать в первые дни после уведомления о прекращении фонда. Разобрать 18 тем → Пройти 54 теста
  12. 12 продвинутый · ~85 минут Налоги инвестора: ИИС-3, ЛДВ и декларация Брокер удерживает налог автоматически — и именно поэтому инвестор теряет деньги: налоговый агент считает только свой счёт и только текущий год. Сальдирование между брокерами, перенос убытков на десять лет, льгота на долгосрочное владение, вычеты по ИИС-3 и зачёт зарубежного налога включаются только заявлением или декларацией. Шестнадцать тем разбирают механику по состоянию на 2 сентября 2026 года — для частного инвестора, который платит свои деньги, и для финансового советника, который объясняет то же клиенту и держит границу разъяснения налогового режима. Разобрать 16 тем → Пройти 48 тестов
  13. 13 продвинутый · ~80 минут Недвижимость как инвестиция Квартира под сдачу приносит не ту доходность, которую называет продавец: валовая ставка 6% превращается в 3–4% после простоя, налога, ремонта и налога на имущество, а сравнивать её надо не с нулём, а с ОФЗ и вкладом, которые в 2026 году дают вдвое больше и продаются за один день, а не за три месяца. Шестнадцать тем считают главную народную инвестицию по шагам — для частного инвестора, который считает свою квартиру, и для финансового советника, который считает при клиенте и держит границу разбора класса активов. Разобрать 16 тем → Пройти 48 тестов
  14. 14 продвинутый · ~85 минут Облигации в деталях: доходность, дюрация, риск Купон — это не доходность, цена облигации ходит против ставки ЦБ на величину дюрации, а премия сверх ОФЗ — не подарок, а плата за вероятность не получить деньги обратно. Четырнадцать тем разбирают бумагу по трём числам, которых нет в витрине брокера крупным шрифтом, — по состоянию на 2 сентября 2026 года, при ключевой ставке 14,00 % годовых. Для частного инвестора, который считает портфель себе, и для финансового советника, который объясняет те же бумаги клиенту и держит границу индивидуальной инвестиционной рекомендации. Разобрать 14 тем → Пройти 41 тест
  15. 15 базовый · ~75 минут Классы активов и распределение портфеля Пять классов активов зарабатывают разными способами и потому ломаются по-разному — а доли между ними задаются сроком и допустимой просадкой, но не доходностью. Лекция собрана в шестой месяц падения рынка: с марта по август 2026 индекс потерял 22,16%, ставка 14,00% годовых действует с 27.07.2026, и ни одного обещания доходности здесь нет. Разобрать 18 тем → Пройти 54 теста
  16. 16 базовый · ~70 минут Риск-профиль: сколько риска вам можно Риск-профиль — это не «тип инвестора» из анкеты, а три независимые величины: готовность терпеть просадку, финансовая возможность её пережить и горизонт. Решает минимальная, а измеряют анкетой самую мягкую из трёх. Шестнадцать тем от определения в статье 6.2 закона «О рынке ценных бумаг» до двух чисел на выходе — горизонта и допустимой просадки. Разобрать 16 тем → Пройти 48 тестов
  17. 17 продвинутый · ~65 минут Консультационный процесс: от анкеты до сопровождения Услуга финансового советника — не разговор и не таблица, а процесс с фиксированными шагами: у каждого есть норма, документ и срок. Семнадцать тем про то, где процесс разрезает пункт 1 статьи 6.1 39-ФЗ, что входит в законный минимум анкеты и почему всё сверх него упирается в запрет избыточности, почему дисклеймер бессилен против прямой привязки инструмента к положению клиента, из чего собирается сопровождение (мониторинг портфеля не реже раза в год) и почему регулярный пересмотр профиля — договорное обязательство, а не требование закона. Разобрать 17 тем → Пройти 49 тестов
  18. 18 продвинутый · 3–4 часа Пенсионный капитал: ПДС, НПО и правило изъятия Три строки на листе советника: страховая пенсия, договор долгосрочных сбережений и пенсионный договор работодателя. Поддержка 36 000 ₽ на человека в год, гарантия до выплаты и спор о проценте изъятия — без рублёвого размера, без доходности и без второго потолка. Разобрать 14 тем → Пройти 42 теста
  19. 19 базовый · ~75 минут Профессия финансового советника: граница, реестр и три режима Инвестиционный советник — имя из пункта 2 статьи 6.1 39-ФЗ. На 17.10.2026 (00:00 МСК) в реестре 153 записи. Лекция статус не присваивает и права на индивидуальную инвестиционную рекомендацию не даёт. Разобрать 14 тем → Пройти 37 тестов
Начать с первой лекции

Чего здесь нет

Классы активов, налоги и этика тестируются. Индивидуальные инвестрекомендации вправе давать только инвестсоветники из реестра ЦБ (39-ФЗ) — курс готовит к профессии, статус не выдаёт, и мы говорим об этом прямо.

Спрос

Средняя по России — 165 тысяч ₽, типичный диапазон 80–250 тысяч ₽ (Dream Job, 2025); ~2 950 смежных вакансий на hh.ru.